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Combien coûte une assurance prêt immobilier en 2025 ? Estimez votre tarif facilement !

Author Philippe Kroos

Published on: janvier 8, 2025

Comment estimer le coût d’une assurance prêt immobilier ?

Le coût de l’assurance emprunteur impacte considérablement le montant total de votre crédit. Les assureurs appliquent leurs propres tarifs.

Pour trouver une assurance répondant à vos besoins, il est essentiel de comprendre comment est calculé le prix de l’assurance de prêt. Les compagnies d’assurances fixent le montant de la cotisation en fonction de votre profil. Pour cela, elles vous demandent de remplir un questionnaire de santé.

Au-delà des risques liés au profil de l’assuré, pour calculer le coût de l’assurance de prêt immobilier, les assureurs prennent en compte :

• le mode d’application de l’assurance,
• la quotité d’assurance si vous empruntez à deux,
• les garanties souscrites (assurance décès/PTIA, IPP, IPT, ITT, perte d’emploi, etc.).

Le taux annuel effectif d’assurance (TAEA) est défini en fonction de certains critères : montant, durée de l’emprunt, âge et situation de l’emprunteur. Le TAEA correspond au coût de l’assurance emprunteur. Exprimé en pourcentage, il a été instauré pour permettre aux emprunteurs de comparer plus facilement les offres de prêt.

Le TAEA s’obtient en faisant la différence entre le TAEG (taux annuel effectif global) et le taux du crédit sans assurance.

Pour mieux comprendre, voici un exemple :

Vous empruntez 200 000 € sur 20 ans et votre taux annuel effectif d’assurance (TAEA) est de 0,6 %. Avec une assurance emprunteur de groupe, le coût sera de 24 000 €, soit 100 € par mois. Avec une assurance individuelle, comme le capital restant dû diminue au fil des années, le montant des primes est réduit.

En outre, le calcul de l’assurance prêt immobilier permet d’estimer le coût de la couverture nécessaire pour protéger votre emprunt. En fonction des critères tels que le montant du prêt, la durée, l’âge et le profil de risque de l’emprunteur, il est possible de déterminer le montant de l’assurance prêt immobilier.

Prenons un exemple d’assurance emprunteur au taux de 0,24 % :

• Montant emprunté : 200 000 €,
• Durée du prêt : 15 ans,
• Taux d’assurance : 0,24 %.

Calcul coût total (200 000 x 0,24 % x 15) = 7 200 €. Mensualités : 40 €.

Le coût de l’assurance emprunteur peut représenter jusqu’à 1/3 du coût total d’un crédit immobilier. Or, la mise en concurrence des offres d’assurance de prêt du marché peut vous permettre d’économiser jusqu’à 18 000 €!

Le fait de calculer en amont le coût de l’assurance de prêt vous permettra d’avoir un élément de négociation précis à faire valoir aux assureurs.

Enfin, changer d’assurance de prêt est facilité par la loi Lemoine, qui permet d’effectuer un changement d’assurance emprunteur à tout moment et durant toute la durée de votre prêt, favorisant ainsi l’accès à un meilleur taux d’assurance prêt immobilier.

Pour obtenir une estimation de tarif pour votre assurance prêt immobilier, il est essentiel de renseigner le montant de votre prêt restant à rembourser, son taux d’intérêt et sa durée. Ces informations sont primordiales pour fournir une première estimation de tarif.

De plus, quelques informations personnelles comme votre date de naissance seront demandées pour ajuster le tarif. La simulation assurance prêt immobilier se réalise en moins de 2 minutes.

Un exemple concret d’économie possible :

Un couple ayant emprunté 290 192,11 € sur 300 mois au taux de 1,49 % a adhéré à l’assurance de leur banque, coûtant 23 677,01 € sur la durée de leur prêt.

En changeant pour l’assurance emprunteur MAAF, le coût estimé est de 11 857,36 €, réalisant ainsi une économie de 11 819,36 € sur le coût global du crédit immobilier.

Quel est le prix moyen d’une assurance prêt immobilier ? Voici un tableau comparatif des principaux assureurs :

En résumé, le coût d’une assurance emprunteur représente généralement entre 25 % et 35 % du coût total du crédit immobilier, mais peut grimper jusqu’à 50 % !

Les facteurs influençant le prix de l’assurance emprunteur

Facteurs influençant le prix de l’assurance emprunteur

Le coût de l’assurance emprunteur dépend de divers facteurs, tels que :

• Âge : Plus vous êtes âgé, plus l’assurance de prêt est chère en raison des risques accrus de mortalité et de maladie. Les taux d’assurance débutent autour de 0,10% pour un jeune emprunteur entre 25 et 35 ans, et vont au-delà de 1% pour une personne de 65 ans ou plus.
• État de santé : L’état de santé de l’emprunteur est l’un des facteurs les plus significatifs. Les assureurs évaluent les risques liés à la souscription d’une assurance en prenant en compte la condition physique et mentale de l’individu.
• Montant du prêt : Un prêt immobilier plus élevé représente un risque financier accru, ce qui se traduit généralement par des primes plus élevées.
• Durée du prêt : Plus la période de remboursement est longue, plus le risque pour l’assureur augmente, en raison de la probabilité d’événements imprévus.
• Mode de vie : Le tabagisme, l’IMC, les risques de santé et les professions à risque influencent également le coût. Par exemple, un fumeur paiera son assurance déléguée jusqu’à deux fois plus cher qu’un non-fumeur.
• Antécédents médicaux : Les affections chroniques et les antécédents médicaux compliqués augmentent souvent le coût de la prime.

En moyenne, le coût d’une assurance crédit immobilier représente entre 25 et 35 % du coût total de l’emprunt, et cette proportion peut varier en fonction de l’âge et de l’état de santé de l’emprunteur, ainsi que du type de couverture choisie.

Stratégies pour réduire le coût de l’assurance emprunteur

Pour réduire le coût de l’assurance emprunteur, plusieurs options s’offrent à vous :

• Adaptation des garanties à votre profil
• Délégation d’assurance
• Changement d’assureur grâce à la loi Hamon et l’amendement Bourquin
• Comparaison des offres d’assurance à l’aide de comparateurs en ligne
• Accès aux meilleurs contrats alternatifs du marché grâce à un comparateur d’assurance de prêt immobilier

Ces stratégies peuvent vous permettre de réduire la dépense jusqu’à 60% en choisissant une assurance déléguée plutôt que celle proposée par votre banque.

Comparaison des offres d’assurance prêt immobilier en 2025

Comparer l’ensemble des solutions du marché est essentiel pour trouver la meilleure assurance de prêt immobilier en 2025. Cela inclut non seulement de comparer les tarifs, mais aussi les garanties offertes, les délais de carence et de franchise, ainsi que la rédaction de certaines clauses comme celle liée à l’ITT.

Grâce à la loi Lemoine de 2022, il est possible de changer d’assurance de prêt à tout moment. Cela permet de mettre en concurrence votre assurance actuelle avec d’autres offres.

Il existe plusieurs assureurs proposant des contrats d’assurance de prêt. Il est crucial de considérer les points positifs relevés par les clients, tels que la compétence des conseillers, la rapidité de la souscription, et la couverture complète des besoins. Par ailleurs, les garanties ITT et IPT peuvent aller jusqu’à 70 ans, ce qui est un facteur important à évaluer lors de la sélection de l’assurance.

Pour choisir la meilleure offre d’assurance de prêt immobilier en 2025, il est recommandé de faire appel à un courtier. Cela vous permet de comparer les différentes propositions sur le marché. En utilisant un comparateur en ligne, vous gagnerez du temps et aurez accès à une large gamme d’offres adaptées à votre profil et à votre projet.

Les critères de sélection pour des assurances de prêt immobilier de qualité incluent :

• Les garanties obligatoires et facultatives.
• Le tarif.

Les tarifs peuvent varier selon plusieurs facteurs, tels que l’âge, le statut de fumeur, et les antécédents médicaux. Cela rend la comparaison encore plus importante pour obtenir la meilleure couverture au meilleur prix.

Meilleurtaux vous dévoile le classement des assurances emprunteur, établi par L’Argus de l’assurance. Pour vous aider à faire un choix, on vous présente les caractéristiques de chaque couverture de prêt immobilier. Pour faire le bon choix, n’hésitez pas à confronter les offres à l’aide de notre comparateur gratuit en ligne. En 2 minutes chrono, 19 contrats d’assurance de prêt immobilier sont comparés.

Les bancassureurs commercialisent des contrats groupe, avec un tarif unique. Ce type d’assurance emprunteur se caractérise par une mutualisation des risques entre tous les emprunteurs. Les formalités de souscription sont simples puisque la couverture est souscrite auprès du même organisme lors du prêt immobilier.

Les assureurs alternatifs, quant à eux, commercialisent des contrats individuels, en délégation d’assurance. Ce type d’assurance emprunteur est proposé par un organisme extérieur à l’emprunt. En règle générale, les assurances individuelles sont moins chères par rapport aux assurances de groupe. Pour souscrire un contrat individuel, il doit obligatoirement disposer de garanties au moins équivalentes à celui proposé par l’établissement prêteur.

Le moyen le plus efficace pour comparer les assurances de prêt immobilier est d’utiliser notre comparateur gratuit en ligne. Il vous présente les meilleures offres, que vous souhaitiez assurer un nouveau crédit ou changer de contrat. En réalisant une simulation sans engagement, vous pouvez faire jusqu’à 32 000 € d’économies !

Pour trouver la meilleure offre d’assurance de prêt, il faut comparer les différents contrats. En effet, les assureurs proposent des tarifs ajustés à votre profil et à votre projet, mais tous n’ont pas la même façon d’évaluer les risques. C’est pourquoi les tarifs peuvent différer.

Les taux, les garanties, les exclusions ainsi que les délais font partie des critères cruciaux à étudier au moment de comparer les offres. Si, pour vous, la meilleure assurance prêt immobilier est la moins coûteuse, il vous faut en premier lieu regarder le taux d’assurance emprunteur.

Selon les avis des clients, la meilleure assurance emprunteur serait donc celle proposée par Harmonie Mutuelle. Avec une note globale de 4,5 / 5, les assurés semblent particulièrement satisfaits de cette offre.

Ce classement met également en avant les principales compagnies en fonction de leur chiffre d’affaires brut. Crédit Agricole Assurances domine le classement en 2024, suivi de près par CNP Assurances et Assurances du Crédit Mutuel.

Utiliser un simulateur : Évaluez votre assurance emprunteur facilement

Évaluez votre assurance emprunteur facilement :

Économisez 5 000 € en changeant l’assurance emprunteur de votre crédit, sans changer de banque ! Vous pouvez faire une simulation pour évaluer votre assurance emprunteur facilement.

Pour calculer le montant de l’assurance emprunteur, nous vous recommandons de réaliser une simulation de prêt immobilier. Renseignez quelques informations sur votre profil, votre crédit. En quelques secondes, obtenez plusieurs devis sur mesure.

Notre simulateur assurance prêt immobilier vous permet d’avoir un aperçu du coût de l’assurance de votre prêt. Utiliser notre simulateur vous donne une première idée du tarif d’une assurance emprunteur selon le montant emprunté, la durée et le taux de l’assurance. Ainsi, vous obtenez des échéances mensuelles et un coût total d’assurance correspondant à cette première idée.

Simuler votre assurance de prêt immobilier, c’est simple et rapide. Seuls 3 champs sont à saisir : le montant du prêt immobilier à assurer, la durée d’emprunt et votre taux d’assurance. Immédiatement, vous obtenez une estimation de vos futures échéances mensuelles ainsi que du coût de votre assurance prêt immobilier.

Avant de faire votre simulation d’assurance de prêt immobilier, il faut savoir à quoi celle-ci va vous servir. Notre simulateur vous permet en fait d’avoir une idée globale sur le coût de votre assurance. Un coût qui peut être optimisé en comparant les offres sur le marché.

Grâce à une simulation d’assurance crédit immobilier, vous retrouverez votre échéance mensuelle ainsi que le coût de l’assurance de prêt immobilier. Le coût de l’assurance emprunteur impacte considérablement le montant total de votre crédit.

Pour obtenir ce devis et donc une réponse affinée au sujet de votre besoin d’assurance, rien de plus simple : il vous suffit d’utiliser notre comparateur d’assurances de prêt immobilier. Vous obtiendrez alors des tarifs personnalisés, et vous pourrez passer à l’action pour obtenir une assurance de prêt adaptée à votre besoin, au tarif le plus compétitif selon votre projet et votre profil !

Réalisez une simulation assurance emprunteur en quelques clics et obtenez vos devis d’assurance prêt gratuit et sans engagement.

L’UFC-Que Choisir, par le biais de sa filiale, la SAS Que Choisir, met à la disposition des consommateurs français un comparateur d’assurance emprunteur ainsi qu’un service d’accompagnement au changement.

Depuis 2007, l’UFC-Que Choisir se bat pour l’ouverture à la concurrence du marché de l’assurance emprunteur, avec à la clé de nombreuses avancées législatives :

• En 2010, la loi Lagarde.
• En 2014, la loi Hamon.
• En 2018, l’amendement Bourquin.
• En 2022, la résiliation infra-annuelle.

La loi Lemoine, c’est aussi : la suppression du questionnaire de santé, si la part assurée sur l’encours cumulé des contrats de crédit n’excède pas 200 000 euros par assuré et si l’échéance de remboursement du crédit immobilier s’achève avant les 60 ans de l’assuré.

Enfin, économisez jusqu’à 15 000 € sur votre prêt avec notre outil de simulation d’assurance emprunteur en ligne.